В Україні діють обмеження на суми вихідних переказів для клієнтів банків, які не мають офіційно підтверджених джерел доходу. За даними Національного банку України, станом на 8 жовтня 2026 року ці ліміти поширюються навіть на перекази між близькими родичами.
Банки встановлюють місячні ліміти залежно від ризик-профілю власника рахунку та наявності документального підтвердження його доходів. Це частина заходів із протидії використанню карткових рахунків у підставних схемах та нелегальних операціях. Відповідні норми закріплені у міжбанківському Меморандумі про прозорість платіжного ринку.
- Для клієнтів із низьким і середнім рівнем ризику ліміт становить до 100 000 грн на місяць.
- Для групи підвищеного ризику — до 50 000 грн на місяць.
Обмеження стосуються як стандартних P2P-переказів з картки на картку, так і переказів за реквізитами IBAN. Водночас перекази між власними рахунками клієнта в межах одного банку не підпадають під ці ліміти.
Досягнення критичної суми не призводить до автоматичного штрафу чи блокування картки, однак подальші спроби вихідних переказів можуть бути відхилені. За систематичних переказів на великі суми банк може вимагати документи, що підтверджують законність походження коштів (довідку про зарплату, підтвердження продажу майна, спадщину тощо).
"Після надання офіційного підтвердження доходів служба комплаєнсу знімає стандартні обмеження або підвищує ліміт відповідно до легального доходу", — зазначили в НБУ.
Ліміти не поширюються на клієнтів, чиї надходження спочатку підтверджені офіційною зарплатою або іншими законними виплатами. Після завершення дії регуляторного обмеження НБУ на рівні 150 000 грн у квітні 2025 року банки самостійно координують контроль за допомогою загального ринкового регламенту.
Раніше у соцмережах і ЗМІ з’явилася інформація про те, що Monobank із 18 жовтня нібито запровадить комісію 0,5% за переказ власних коштів на картки інших банків. Однак у банку уточнили, що наразі такі зміни не плануються, і з 18 жовтня нові умови не набудуть чинності.