Національний банк України планує запровадити єдині стандартизовані підходи до моніторингу платіжних операцій, що є частиною управління операційними ризиками у надавачів платіжних послуг.
Регулятор оприлюднив для обговорення проєкт постанови, який визначає порядок контролю за платіжними операціями. Зокрема, документ передбачає перелік контрольних заходів, можливість самостійного впровадження надавачами платіжних послуг правил моніторингу, а також ознаки нетипової поведінки користувачів.
Банки отримають розширені повноваження для зупинки платежів, вимоги додаткової верифікації клієнтів, встановлення лімітів на операції, блокування карток та закриття рахунків. До підозрілих дій віднесено масове відкриття рахунків, аномальну частоту переказів, швидкий транзит коштів, часту зміну номерів телефонів або пристроїв.
Надавачі платіжних послуг повинні аналізувати профіль активності користувача та фіксувати відхилення від нього. Кожній транзакції присвоюватиметься маркер ризику: низький — для автоматичного виконання, середній — з можливістю зупинки для перевірки, високий — з автоматичним зупиненням до з’ясування деталей.
У Національному банку наголошують, що ці заходи є додатковим інструментом контролю і не скасовують вимог класичного фінансового моніторингу. "Прийняття проєкту акта сприятиме вдосконаленню та стандартизації підходів надавачів платіжних послуг до здійснення заходів з контролю за платіжними операціями", — зазначають у НБУ.
Раніше регулятор зобов’язав банки перевіряти підрядників та інших контрагентів, які надають їм критичні послуги.