Українські банки найближчим часом посилять контроль за рахунками клієнтів, зокрема щодо походження коштів. Про це повідомив віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління «Глобус банку» Сергій Мамедов у подкасті фінансового аналітика Олексія Козирєва.

За словами Мамедова, банки дедалі більше вимагатимуть документальних підтверджень джерел доходу, які клієнти планують інвестувати чи використовувати для великих операцій. Це можуть бути довідки про доходи, документи про продаж активів, виписки про депозити, податкові декларації або підтвердження отримання заробітної плати. Банкір наголосив, що такі вимоги будуть лише посилюватися, особливо у зв’язку з євроінтеграційними процесами України.

Мамедов пояснив, що сучасні системи фінансового моніторингу працюють переважно автоматично: алгоритми аналізують масив банківських операцій і реагують на нетипову фінансову поведінку. Наприклад, підозру може викликати значне надходження коштів із подальшим розподілом на багато карток або інші операції, які не відповідають звичній моделі користування рахунком.

«Є автоматичні алгоритми, які аналізують весь масив операцій, який проходить в банку. Якщо є якісь невідповідності, то ця операція переноситься на поглиблене вивчення», — зазначив Мамедов.

У таких випадках банк може звернутися до клієнта із запитом пояснити операцію або надати документи, що підтверджують походження коштів. Мамедов рекомендує клієнтам оперативно реагувати на такі звернення та не ігнорувати їх: «Найкраща тактика – не ігнорувати звернення банку, а якомога швидше зв’язатися з установою через підтримку, мобільний застосунок або інші офіційні канали та надати необхідну інформацію».

У 2024 році Національний банк України підписав меморандум із низкою банків та профільних асоціацій щодо прозорості ринку банківських платіжних послуг. Документ передбачає поетапне запровадження лімітів на карткові перекази: з 1 лютого 2025 року — до 150 000 грн на місяць, а з 1 червня 2025 року — до 100 000 грн на місяць.

Також у травні стало відомо про посилення обмежень на перекази для окремих категорій підприємців. За словами Мамедова, орієнтовно з 14 серпня 2026 року для ФОПів першої групи може діяти ліміт на перекази в межах України до 600 тисяч гривень на місяць, а для другої та третьої груп — до 3 млн грн. З 14 листопада 2026 року ці ліміти можуть бути знижені до 400 тис. грн для першої групи та до 1 млн грн для другої й третьої.