В 2026 году украинские банки продолжат контролировать переводы на карточные счета, а также могут блокировать счета в случае подозрительных или нетипичных операций. О основных ограничениях и причинах блокировки рассказала Марина Павленко, ведущий эксперт по финансовому мониторингу Глобус Банка, в комментарии для Фактов ICTV.
Какие лимиты будут действовать в 2026 году
По словам эксперта, для клиентов с низким и средним уровнем риска лимит на переводы составит 100 тысяч гривен в месяц, а для клиентов с высоким уровнем риска — 50 тысяч гривен в месяц. Банк оценивает не только отдельные переводы, но и общую активность по счёту и её соответствие официальным доходам клиента. Если суммы переводов превышают привычный уровень, банк может потребовать подтверждение источников дохода или объяснение характера операций.
Отдельно определяются пороговые финансовые операции — это транзакции на 400 тысяч гривен и более, которые подлежат финансовому мониторингу. Для компаний, занимающихся лотереями или азартными играми, порог составляет 55 тысяч гривен. При этом эти суммы не являются максимальными для переводов между картами, а лишь сигнализируют о необходимости дополнительной проверки.
Когда банк может заблокировать счёт
Банк имеет право заблокировать счёт в рамках финансового мониторинга, если операции не соответствуют финансовому профилю клиента или имеют признаки рисковых. Подозрительными считаются не только крупные суммы, но и нетипичные транзакции, которые не соответствуют обычному финансовому поведению человека. В таких случаях банк может обратиться к клиенту с запросом о пояснениях, подтверждении источников дохода или предоставлении дополнительных документов.
«В большинстве случаев после предоставления необходимой информации доступ к счёту восстанавливают. Приблизительно в 90% таких ситуаций вопрос удаётся урегулировать достаточно быстро и с минимальными потерями», — отмечает Марина Павленко.
Если клиент не может объяснить операции или подтвердить происхождение средств, банк имеет право прекратить обслуживание и закрыть счёт. В таком случае остаток средств переводится на другой счёт по реквизитам клиента, возможно удержание комиссии.
Как избежать блокировки карты
Эксперт советует внимательно ознакомиться с условиями обслуживания счёта, тарифами и лимитами банка. При открытии счёта следует сообщить цель его использования, запланированные операции и ожидаемый объём поступлений. Важно достоверно указывать информацию о доходах и избегать участия в сомнительных схемах или дроп-операциях.
Банки применяют принцип «Знай своего клиента», анализируя финансовое поведение. Если активность по счёту становится нетипичной, банк может обратиться за пояснениями. По словам Марины Павленко, банки не заинтересованы в потере клиентов и стремятся помочь добросовестным пользователям разобраться с ситуацией.