У 2026 році українські банки продовжать контролювати перекази на карткові рахунки, а також можуть блокувати рахунки у разі підозрілих чи нетипових операцій. Про основні обмеження та причини блокування розповіла Марина Павленко, провідна експертка з фінансового моніторингу Глобус Банку, у коментарі для Фактів ICTV.
Які ліміти діятимуть у 2026 році
За словами експертки, для клієнтів із низьким та середнім рівнем ризику ліміт на перекази становитиме 100 тисяч гривень на місяць, а для клієнтів із високим рівнем ризику — 50 тисяч гривень на місяць. Банк оцінює не лише окремі перекази, а й загальну активність за рахунком та її відповідність офіційним доходам клієнта. Якщо суми переказів перевищують звичний рівень, банк може вимагати підтвердження джерел доходу або пояснення щодо характеру операцій.
Окремо визначаються порогові фінансові операції — це транзакції на 400 тисяч гривень і більше, які підлягають фінансовому моніторингу. Для компаній, що займаються лотереями чи азартними іграми, поріг становить 55 тисяч гривень. Водночас ці суми не є максимальними для переказів між картками, а лише сигналізують про необхідність додаткової перевірки.
Коли банк може заблокувати рахунок
Банк має право заблокувати рахунок у межах фінансового моніторингу, якщо операції не відповідають фінансовому профілю клієнта або мають ознаки ризикових. Підозрілими вважаються не лише великі суми, а й нетипові транзакції, які не відповідають звичайній фінансовій поведінці людини. У таких випадках банк може звернутися до клієнта із запитом про пояснення, підтвердження джерел доходу чи надання додаткових документів.
«У більшості випадків після надання необхідної інформації доступ до рахунку відновлюють. Приблизно у 90% таких ситуацій питання вдається врегулювати досить швидко та з мінімальними втратами», — зазначає Марина Павленко.
Якщо клієнт не може пояснити операції або підтвердити походження коштів, банк має право припинити обслуговування та закрити рахунок. У такому разі залишок коштів переказується на інший рахунок за реквізитами клієнта, можливе стягнення комісії.
Як уникнути блокування картки
Експертка радить уважно ознайомитися з умовами обслуговування рахунку, тарифами та лімітами банку. Під час відкриття рахунку слід повідомити мету його використання, заплановані операції та очікуваний обсяг надходжень. Важливо достовірно вказувати інформацію про доходи та уникати участі у сумнівних схемах чи дроп-операціях.
Банки застосовують принцип «Знай свого клієнта», аналізуючи фінансову поведінку. Якщо активність за рахунком стає нетиповою, банк може звернутися за поясненнями. За словами Марини Павленко, банки не зацікавлені у втраті клієнтів і прагнуть допомогти сумлінним користувачам розібратися із ситуацією.