Осенью 2024 года украинские банки могут поднять ставки по отдельным гривневым депозитам до 17,5% годовых. Об этом сообщил директор департамента розничного бизнеса Глобус Банка Дмитрий Замотаев в комментарии OBOZ.UA. По его словам, средние предложения будут ниже — в зависимости от срока размещения средств, они могут составлять около 13,5–16% годовых.

Замотаев объяснил, что традиционно осенью банки активнее конкурируют за сбережения граждан, поэтому могут запускать новые акционные предложения, повышать ставки на отдельные сроки и предоставлять бонусы новым клиентам. По его прогнозу, в сентябре самые распространённые ставки будут такими:

  • депозиты на 3 месяца — 13,5–14,5%;
  • на 6 месяцев — 14,5–15,5%;
  • на 9–12 месяцев — около 14,5–16% годовых.

Отдельные предложения для новых средств или при оформлении депозита онлайн могут добавить ещё 1–2 процентных пункта к базовой ставке. В то же время Замотаев подчеркнул, что вкладчикам стоит обращать внимание не только на рекламируемую ставку, но и на реальный доход после уплаты налогов: с процентного дохода удерживается 18% НДФЛ и 5% военного сбора, то есть всего 23%.

По расчётам банкира, при размещении депозита на 6 месяцев под 17,5% годовых (без капитализации) номинальный доход составит 8,75% от суммы вклада. После налогообложения фактический доход будет меньше. Например, с 20 тыс. грн банк начислит за полгода 1750 грн процентов, после налогов останется 1347,5 грн чистого дохода. Для вклада 50 тыс. грн чистый доход составит 3368,75 грн, а для 100 тыс. грн — 6737,5 грн. Таким образом, ставка 17,5% годовых превращается примерно в 6,74% чистого дохода за полгода.

На депозитную политику банков будут влиять решения Национального банка, уровень инфляции, потребность в гривневых ресурсах и конкуренция за средства населения. Замотаев не ожидает резкого повышения ставок всеми банками одновременно, а прогнозирует точечные изменения: более выгодные условия на отдельные сроки, акции для новых вкладчиков, бонусы за открытие депозита через приложение или повышенную доходность для новых средств. «Осень традиционно является пиковым сезоном для депозитного рынка, однако в этом году конкуренция может быть особенно заметной. После повышения учетной ставки до 15,5% банки получили дополнительный стимул поддерживать привлекательность гривневых сбережений», — отметил Замотаев.

«Гривневый депозит не должен быть единственным способом хранения всех сбережений, однако он остаётся одним из базовых инструментов финансового планирования», — подчеркнул Дмитрий Замотаев.

Эксперт советует сравнивать депозит не с номинальной ставкой, а с потенциальным доходом от альтернативных способов хранения денег. Например, если взять курс 45,5 грн/долл. на 1 октября, то для получения такого же результата, как от шестимесячного депозита с чистой доходностью около 6,74%, доллар должен подорожать до 48,57 грн/долл. к 1 апреля 2027 года. Однако это упрощённое сравнение, которое не учитывает разницу между курсом покупки и продажи валюты, а также невозможность точно спрогнозировать курс доллара или уровень инфляции через полгода.

Перед оформлением депозита эксперты советуют проверить реальную доходность после налогов, возможность досрочного снятия средств, пополнение счёта, капитализацию процентов и условия автоматического продления договора. Также не рекомендуется размещать все сбережения на одном срочном депозите: часть средств стоит оставлять доступной для непредвиденных расходов, а крупные суммы — распределять между вкладами с разными сроками.

Ранее в Украине окончательно приняли законопроект, который должен усилить защиту вкладчиков банков: меняются правила вывода банков с рынка, гарантирования депозитов и работы финансового сектора. В частности, предусмотрено, что все физические лица и ФЛП будут получать свои средства в случае банкротства банка автоматически.