Восени 2024 року українські банки можуть підняти ставки за окремими гривневими депозитами до 17,5% річних. Про це повідомив директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв у коментарі OBOZ.UA. За його словами, середні пропозиції будуть нижчими — залежно від строку розміщення коштів, вони можуть становити близько 13,5–16% річних.

Замотаєв пояснив, що традиційно восени банки активніше змагаються за заощадження громадян, тому можуть запускати нові акційні пропозиції, підвищувати ставки на окремі строки та надавати бонуси новим клієнтам. За його прогнозом, у вересні найпоширеніші ставки будуть такими:

  • депозити на 3 місяці — 13,5–14,5%;
  • на 6 місяців — 14,5–15,5%;
  • на 9–12 місяців — близько 14,5–16% річних.

Окремі пропозиції для нових коштів або при оформленні депозиту онлайн можуть додати ще 1–2 процентних пункти до базової ставки. Водночас Замотаєв наголосив, що вкладникам варто звертати увагу не лише на рекламовану ставку, а й на реальний дохід після сплати податків: з процентного доходу утримується 18% ПДФО та 5% військового збору, тобто загалом 23%.

За розрахунками банкіра, при розміщенні депозиту на 6 місяців під 17,5% річних (без капіталізації) номінальний дохід складе 8,75% від суми вкладу. Після оподаткування фактичний дохід буде меншим. Наприклад, з 20 тис. грн банк нарахує за пів року 1750 грн відсотків, після податків залишиться 1347,5 грн чистого доходу. Для вкладу 50 тис. грн чистий дохід становитиме 3368,75 грн, а для 100 тис. грн — 6737,5 грн. Таким чином, ставка 17,5% річних перетворюється на близько 6,74% чистого доходу за пів року.

На депозитну політику банків впливатимуть рішення Національного банку, рівень інфляції, потреба у гривневих ресурсах та конкуренція за кошти населення. Замотаєв не очікує різкого підвищення ставок усіма банками одночасно, а прогнозує точкові зміни: вигідніші умови на окремі строки, акції для нових вкладників, бонуси за відкриття депозиту через додаток або підвищену дохідність для нових коштів. "Осінь традиційно є піковим сезоном для депозитного ринку, однак цього року конкуренція може бути особливо помітною. Після підвищення облікової ставки до 15,5% банки отримали додатковий стимул підтримувати привабливість гривневих заощаджень", — зазначив Замотаєв.

"Гривневий депозит не повинен бути єдиним способом зберігання всіх заощаджень, однак він залишається одним із базових інструментів фінансового планування", — підкреслив Дмитро Замотаєв.

Експерт радить порівнювати депозит не з номінальною ставкою, а з потенційним доходом від альтернативних способів зберігання грошей. Наприклад, якщо взяти курс 45,5 грн/дол. на 1 жовтня, то для отримання такого ж результату, як від шестимісячного депозиту з чистою дохідністю близько 6,74%, долар мав би подорожчати до 48,57 грн/дол. до 1 квітня 2027 року. Проте це спрощене порівняння, яке не враховує різницю між курсом купівлі та продажу валюти, а також неможливість точно спрогнозувати курс долара чи рівень інфляції через пів року.

Перед оформленням депозиту експерти радять перевірити реальну дохідність після податків, можливість дострокового зняття коштів, поповнення рахунку, капіталізацію відсотків та умови автоматичного продовження договору. Також не рекомендується розміщувати всі заощадження на одному строковому депозиті: частину коштів варто залишати доступною для непередбачених витрат, а великі суми — розподіляти між вкладами з різними строками.

Раніше в Україні остаточно ухвалили законопроєкт, який має посилити захист вкладників банків: змінюються правила виведення банків з ринку, гарантування депозитів і роботи фінансового сектору. Зокрема, передбачено, що всі фізичні особи та ФОП отримуватимуть свої кошти у разі банкрутства банку автоматично.