Финансовый мониторинг в Украине может проверять банковские переводы не только из-за их суммы. Хотя закон устанавливает порог в 400 тысяч гривен, банки имеют право исследовать даже минимальные операции, если они кажутся подозрительными. Об этом сообщает «24 канал».

В законодательстве существует понятие пороговой финансовой операции — это транзакция на сумму от 400 тысяч гривен, но только при наличии определённых признаков, установленных законом. К таким относятся, например, операции с участием лиц из стран с повышенным риском, политически значимых лиц или другие случаи, предусмотренные законом. Поэтому утверждение, что все переводы свыше 400 тысяч гривен автоматически проверяются, некорректно: сумма — лишь один из факторов.

В то же время банки могут проверять и меньшие суммы. Если операция не соответствует привычному финансовому поведению клиента или имеет другие рискованные признаки, даже перевод на 20 тысяч гривен может стать основанием для запроса. Банк анализирует операции с учётом информации о клиенте, его деятельности и уровне риска. При необходимости могут запросить документы, подтверждающие источник средств.

«Нет универсальной суммы вроде “до 100 тысяч гривен можно переводить без проверки”», — отмечает «24 канал».

Если операция вызывает вопросы, банк может обратиться к клиенту с запросом о происхождении средств или экономическом смысле операции. Это касается случаев, когда на счёт регулярно поступают значительные суммы, нехарактерные для клиента, или резко меняется характер операций. Сам запрос банка не означает нарушение закона — финансовый мониторинг работает по риск-ориентированному принципу.

Стоит также различать требования к сопроводительной информации платежей. Для операций менее чем 30 тысяч гривен действуют упрощённые правила, если нет признаков связности с другими операциями. Для больших сумм требуется расширенная информация о плательщике и получателе. Пороги в 30 тысяч и 400 тысяч гривен имеют разное законодательное значение и не означают автоматической проверки или блокировки.

Для клиентов главное — иметь возможность подтвердить происхождение средств, если банк этого потребует. Например, в случае получения денег от продажи имущества, займа, наследства или подарка это можно сделать соответствующими документами.

Кроме того, после присоединения Украины к международному стандарту CRS, Государственная налоговая служба получает информацию об иностранных счетах граждан более чем в 120 странах. Это позволяет налоговой видеть некоторые переводы средств за границу и поступления из-за рубежа.