Фінансовий моніторинг в Україні може перевіряти банківські перекази не лише через їхню суму. Хоча закон визначає порогову межу у 400 тисяч гривень, банки мають право дослідити навіть мінімальні операції, якщо вони здаються підозрілими. Про це повідомляє «24 канал».

У законодавстві існує поняття порогової фінансової операції — це транзакція на суму від 400 тисяч гривень, але лише за наявності певних ознак, визначених законом. До таких належать, наприклад, операції за участю осіб із країн із підвищеним ризиком, політично значущих осіб або інші випадки, передбачені законом. Тому твердження, що всі перекази понад 400 тисяч гривень автоматично перевіряються, є некоректним: сума — лише один із факторів.

Водночас банки можуть перевіряти й менші суми. Якщо операція не відповідає звичній фінансовій поведінці клієнта або має інші ризикові ознаки, навіть переказ на 20 тисяч гривень може стати підставою для запиту. Банк аналізує операції з урахуванням інформації про клієнта, його діяльність і рівень ризику. За потреби можуть запросити документи, що підтверджують джерело коштів.

«Немає універсальної суми на кшталт “до 100 тисяч гривень можна переказувати без перевірки”», — зазначає «24 канал».

Якщо операція викликає питання, банк може звернутися до клієнта із запитом про походження коштів чи економічний зміст операції. Це стосується випадків, коли на рахунок регулярно надходять значні суми, нехарактерні для клієнта, або різко змінюється характер операцій. Сам запит банку не означає порушення закону — фінансовий моніторинг працює за ризик-орієнтованим принципом.

Варто також розрізняти вимоги до супровідної інформації платежів. Для операцій менше ніж 30 тисяч гривень діють спрощені правила, якщо немає ознак пов’язаності з іншими операціями. Для більших сум потрібна розширена інформація про платника й отримувача. Пороги у 30 тисяч і 400 тисяч гривень мають різне законодавче значення і не означають автоматичної перевірки чи блокування.

Для клієнтів головне — мати можливість підтвердити походження коштів, якщо банк цього вимагатиме. Наприклад, у разі отримання грошей від продажу майна, позики, спадщини чи подарунка, це можна зробити відповідними документами.

Окрім того, після приєднання України до міжнародного стандарту CRS, Державна податкова служба отримує інформацію про іноземні рахунки громадян у понад 120 країнах. Це дозволяє податковій бачити деякі перекази коштів за кордон і надходження з-за кордону.