Українські банки з серпня почнуть поетапно вводити ліміти на перекази для новостворених і неактивних фізичних осіб-підприємців (ФОП), а також для окремих юридичних осіб із ознаками ризикової діяльності. Це рішення ухвалили для посилення боротьби з незаконними схемами та «дропами».

14 травня банківська спільнота підписала оновлену редакцію меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг. Документ передбачає нові підходи до контролю фінансових операцій клієнтів, яких банки відносять до категорії підвищеного ризику. Зокрема, обмеження торкнуться новостворених ФОПів, а також тих, хто тривалий час не здійснював діяльності, але відновив її. Окремі правила запровадять і для юридичних осіб, які мають ознаки «компаній-оболонок».

Ліміти вводитимуть у два етапи: через три місяці після підписання змін (від серпня) та через шість місяців (від листопада). Для ФОП І групи ліміт становитиме 600 тис. грн на місяць у перший етап і 400 тис. грн — у другий. Для ФОП ІІ та ІІІ груп — відповідно 3 млн грн і 1 млн грн на місяць. Інші ФОПи та фізичні особи, які здійснюють незалежну професійну діяльність, підлягатимуть ризик-орієнтованому моніторингу.

Банки проводитимуть поглиблену перевірку новостворених і неактивних ФОПів із високим рівнем ризику. Перевірка охоплюватиме мету відкриття або повторної активації рахунку, вид діяльності, товари чи послуги, заплановані обсяги операцій та відповідність фактичних операцій заявленій діяльності. До ознак ризикової діяльності віднесено різке збільшення кількості операцій від різних контрагентів, нульовий залишок коштів на рахунку на початок і кінець дня, нетипове зростання надходжень від фізичних осіб, а також дроблення переказів круглими сумами.

Юридичні особи з понад двома ознаками «компанії-оболонки» отримають ліміти до 5 млн грн на місяць через три місяці після змін і до 2 млн грн — через шість місяців. Якщо встановлені ліміти не відповідатимуть потребам бізнесу, компанія зможе звернутися до банку з заявою про їх збільшення, надавши відповідні документи.

Оновлений меморандум також передбачає посилення обміну інформацією між банками та державними органами для кращого виявлення ризикових операцій, розвиток інтеграцій для автоматичної перевірки підтвердження доходів клієнтів, активніше використання державних реєстрів та вдосконалення антифрод-механізмів.

За даними «Судово-юридичної газети», ці заходи спрямовані на уніфікацію підходів банків до фінансового моніторингу та посилення контролю над використанням банківських рахунків у незаконних схемах.

Водночас Міністерство фінансів готує реформу для ФОП ІІ та ІІІ груп, що передбачає перегляд податків, трансформацію спрощеної системи та уніфікацію вимог щодо ПДВ для виконання зобов’язань перед ЄС і МВФ. Зміни включають перехід до ризик-орієнтованої моделі контролю ПДВ у два етапи та обговорення обов’язкового ПДВ для підприємців із річним доходом понад 1-4 млн грн.