Верховна Рада України підтримала у першому читанні законопроєкт №16013, який передбачає посилення відповідальності за використання банківських рахунків у шахрайських схемах. За документ проголосували 299 народних депутатів. Про це повідомляє news.finance.ua та пресслужба парламенту.
Законопроєкт пропонує криміналізувати передачу та використання так званих «дроп-рахунків» — банківських рахунків, які оформлюють на підставних осіб і використовують для незаконних фінансових операцій. За новими правилами, за такі дії може бути призначено штраф від 5 100 до 17 000 грн за передачу власної банківської картки, рахунку або доступу до них з метою шахрайства чи іншого кримінального правопорушення. Для тих, хто купує, зберігає або збуває чужі платіжні інструменти, штрафи значно вищі — від 51 000 до 170 000 грн, а також можливе обмеження чи позбавлення волі на строк від 2 до 6 років. Якщо злочин вчинено повторно або організованою групою, покарання може сягати 8 років ув’язнення.
Документ також передбачає відповідальність за низку пов’язаних порушень, зокрема передачу, використання чи обіг дроп-рахунків, а також посилює відповідальність за підробку платіжних інструкцій, доручень, засобів доступу до банківських і платіжних рахунків, електронних гаманців, а також за незаконне заволодіння такими інструментами чи даними. Законопроєкт вводить окрему статтю 200¹ до Кримінального кодексу України, яка прямо встановлює відповідальність за передачу платіжного інструменту чи доступу до рахунку з метою вчинення злочину іншими особами.
Нововведенням стане створення Національним банком України спеціального реєстру осіб, операції яких підлягають посиленому контролю. Банки та інші надавачі платіжних послуг вноситимуть до цього реєстру виявлених «дропів» і підприємства, які використовували мікскодинг. До таких осіб застосовуватимуться встановлені НБУ ліміти на платіжні операції та обмеження щодо кількості банківських карток (для фізичних осіб). Фінансові установи зобов’язані регулярно перевіряти, чи є їхні клієнти у відповідному реєстрі.
«Частина 1 пропонованої статті 200¹ КК України стосується “дропів” і встановлює для них відповідальність за передачу платіжного інструмента, індивідуальної облікової інформації, надання доступу до рахунку або електронного гаманця з метою вчинення іншою особою шахрайства чи іншого кримінального правопорушення», — зазначає адвокат Ігор Биков.
Друга частина статті орієнтована на організаторів і учасників дроп-мереж — вона охоплює одержання, придбання, зберігання або збут чужих платіжних інструментів і даних з метою вчинення злочину. Окрім фізичних осіб, під удар можуть потрапити і компанії: якщо уповноважена особа діє в інтересах юридичної особи, використовуючи дроп-мережі або фальсифіковані платіжні інструкції, до компанії може бути застосовано навіть судову ліквідацію.
Законопроєкт також вносить зміни до Кримінального процесуального кодексу щодо підслідності: розслідування за новою статтею здійснюватиме той орган, який розслідує основне кримінальне правопорушення. За оцінкою експертів, ці зміни наближають українське законодавство до європейських стандартів боротьби з платіжним шахрайством і виконують вимоги Директиви ЄС 2019/713.
Як зазначається, ухвалення цього законопроєкту стане ще одним кроком у боротьбі з фінансовим шахрайством в Україні. Експерти радять бізнесу вже зараз переглянути внутрішні правила проведення платежів, контроль корпоративних карток і комплаєнс-процедури, адже компрометація платіжних даних може створити ризики для всієї юридичної особи. Для сумлінного бізнесу нові правила можуть мати позитивний ефект, оскільки обмежать можливості для недобросовісної конкуренції, схем ухилення від податків і «сірого» еквайрингу. Водночас компаніям доведеться посилити контроль за менеджерами та співробітниками, які мають доступ до корпоративних рахунків і платіжних інструментів.