Українські мікро-, малі та середні підприємства (ММСП) на п'ятому році повномасштабної війни опинилися у ситуації, коли змушені самостійно шукати шляхи виживання, залишаючись практично без страхового та компенсаційного захисту. За результатами вересневого дослідження, 24% підприємств зазнали фізичних пошкоджень майна або приміщень через бойові дії та ракетно-дронові удари за останній рік, а у 3,5% об'єкти були певний час повністю непридатні для роботи.

Попри високий рівень загроз, лише 0,9% компаній мають страхове покриття воєнних ризиків. Як свідчать дані дослідження, 18% підприємств зверталися по страхування, але більшість отримали відмову або фінансово неприйнятні пропозиції: страхові компанії пропонують премії понад 6% від вартості майна на рік, тоді як 49% бізнесів готові платити не більше 1%. Ще 30,4% підприємців узагалі не розглядають страхування через недовіру до виплат або брак коштів.

Крім того, 74% компаній мають фінансові резерви менш ніж на три місяці, а майже третина — менш ніж на місяць або не мають їх зовсім. Вимагати від бізнесу сплачувати значні суми за страховий поліс у таких умовах нереалістично.

Ще глибша проблема — відсутність довіри до державних механізмів компенсації. Із тих, хто постраждав від війни, лише 3% отримали відшкодування, 17% чекають на розгляд документів, а 80% постраждалих підприємств навіть не подавали заявок на компенсацію. Головні причини — переконання у безперспективності процесу через бюрократію (40%) та невідповідність майна офіційним програмам (25%). У результаті більшість бізнесів змушені списувати втрати самостійно, що додатково виснажує їхній капітал.

Енергоавтономія та фінансові бар'єри

Системна криза енергозабезпечення залишається ще одним викликом. За опитуванням, 87% підприємств уже мають автономні джерела живлення, зокрема джерела безперебійного живлення (58%), генератори (54%) та сонячні електростанції (17%). Проте лише 19% можуть забезпечити повну енергонезалежність, а 43% — покривають не більше 20% критичних потреб. Відключення електроенергії призводять до втрати понад 10% доходу у 58% компаній, а 25% втрачають більше ніж 35% виторгу.

Попри це, 28% бізнесів планують інвестувати в енергоавтономію, але 56% називають головною перешкодою високу вартість обладнання, а 42% — брак фінансування чи кредитів.

Що потрібно бізнесу

Опитування показує, що найбільш затребуваними формами підтримки є:

  • гранти та субсидії на купівлю енергетичного обладнання (56%),
  • компенсація частини вартості пального для генераторів (39%),
  • запуск доступних програм страхування воєнних ризиків (39%).

Для цього пропонується створити державно-приватний страховий пул із залученням міжнародних реіншурансових компаній та донорських фондів, спростити процедури фіксації збитків через цифрові сервіси та розширити пільгове кредитування під проєкти енергонезалежності.

"Економіка не витримає ще один зимовий сезон на суто самовідданості та генераторах. Держава, страховий ринок та міжнародні партнери мають запропонувати бізнесу прагматичні, доступні інструменти захисту, субсидій та енергонезалежності."

Український бізнес демонструє адаптивність, але без системної підтримки ризикує не пережити новий зимовий сезон.