З 14 серпня 2026 року для фізичних осіб-підприємців (ФОП) із підвищеним рівнем ризику банки встановлять місячні ліміти на вихідні перекази. Для ФОП першої групи ліміт становитиме 600 тисяч гривень, для другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень, а для юридичних осіб — до 5 мільйонів гривень на місяць.

Ці обмеження запроваджені в межах Меморандуму про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг, який підписало банківське співтовариство 14 травня 2026 року. Перший етап нових правил набирає чинності через три місяці після підписання — з 14 серпня.

Ліміти застосовуватимуться лише до клієнтів із підвищеним фінансовим ризиком. До таких належать, зокрема, новостворені ФОП, підприємці, які тривалий час не працювали, а потім різко відновили діяльність, ФОП на загальній системі оподаткування, а також ті, чиї операції мають ознаки транзитних або схемних. Банк оцінюватиме клієнта комплексно, враховуючи обороти, характер діяльності, контрагентів і призначення платежів.

Обмеження не є автоматичним забороною на великі перекази. Якщо бізнес має реальні обороти і може документально підтвердити необхідність більших сум, банк може переглянути ліміт. Для цього потрібно надати договори, податкову звітність, виписки, документи про походження коштів та інші підтвердження господарських операцій.

Обмеження введені для боротьби з тіньовими фінансовими схемами, зокрема з так званими "ФОП-дропами", які використовуються для переказу коштів, що не пов’язані з реальним бізнесом. Банки також звертатимуть увагу на нетипову активність, наприклад, тривалу відсутність операцій із подальшим різким збільшенням сум переказів.

Нові правила не стосуються всіх ФОП без винятку, а лише тих, хто потрапляє до категорії підвищеного ризику. Для звичайних підприємців із прозорою діяльністю обмеження не означають автоматичного зниження лімітів.

Також ці норми не вводять загальнодержавних лімітів на перекази між фізичними особами. Банки продовжують здійснювати фінансовий моніторинг операцій фізичних осіб відповідно до чинного законодавства.

Наступний етап впровадження нових правил запланований на листопад 2026 року, через шість місяців після підписання Меморандуму.