1 квітня 2025 року Національний банк України скасував регуляторне обмеження у 150 000 гривень на місяць для вихідних переказів фізичних осіб з картки на картку між різними банками. Про це повідомляє ТСН із посиланням на роз’яснення НБУ.
Водночас відміна цього ліміту не означає, що банки зобов’язані проводити будь-які перекази без перевірки. Кожна фінансова установа може застосовувати власний ризик-орієнтований підхід до контролю операцій, враховуючи профіль клієнта та характер платежів. Банки залишають за собою право встановлювати окремі ліміти для різних платіжних інструментів або каналів переказу.
Банк може звернути увагу на операцію, якщо сума або частота переказів нетипова для клієнта, або якщо операція не відповідає звичайній фінансовій поведінці. У таких випадках клієнта можуть попросити надати пояснення щодо суті переказу чи документи, які підтверджують походження коштів або призначення платежу.
Варто розрізняти перекази з картки на картку, платежі за реквізитами IBAN і переміщення коштів між власними рахунками. Для кожного виду операцій діють різні тарифи, технічні обмеження та процедури перевірки. Операції між власними рахунками в одному банку не підпадали під скасовані ліміти, але банк усе одно може вимагати пояснення у разі підозрілої активності.
Перед здійсненням великого або нетипового переказу рекомендується:
- перевірити ліміти та правила свого банку;
- уточнити тип платежу (P2P, IBAN чи між власними рахунками);
- підготувати документи, що підтверджують доходи чи призначення платежу;
- перевірити дані одержувача;
- врахувати попередню активність за рахунком.
"Не радимо дробити платежі або шукати 'обхідні' схеми, щоб приховати характер операції. Такі дії можуть лише викликати додаткові запитання банку", — йдеться у роз’ясненні.
У разі призупинення операції слід звернутися до банку через офіційний канал і надати необхідні пояснення або документи. Банківські правила можуть змінюватися, тому перед великим переказом варто перевірити актуальну інформацію на сайті НБУ та у своєму банку.