Українці, які потребують грошей на кілька днів або до зарплати, часто обирають між кредитною карткою та онлайн кредитом. Незалежний сервіс Банкрейт проаналізував умови кредитування і порівняв реальну вартість користування цими інструментами.
Кредитна картка вигідна завдяки пільговому періоду, коли безготівкові покупки можна погасити без відсотків, якщо борг сплачено повністю до кінця грейс-періоду. Проте безкоштовність залежить від дати покупки, а зняття готівки з картки зазвичай не входить у пільгові умови. Мінімальний платіж не зберігає безвідсотковий режим — якщо борг не погашено повністю, починають нараховуватися відсотки.
Онлайн кредит має іншу модель: його вартість визначається денною ставкою, що дозволяє позичальнику одразу бачити переплату за кожен день користування. При достроковому поверненні сума переплати зменшується. Банкрейт радить порівнювати не рекламні ставки, а реальну суму переплати для конкретного строку, адже різниця між компаніями може бути суттєвою.
Експерт Банкрейт Нодар Гіоргадзе пояснює: "Питання 'кредитка чи позика' некоректне без другої половини: на що і на скільки днів. Безготівкова покупка з поверненням до дати виписки — територія кредитки, там її ціна нуль. Живі гроші тут і зараз — територія онлайн кредиту, і його денна ставка чесніша за комісії зняття плюс відсотки без пільги. Дорогі помилки живуть на чужій території".
Для планових безготівкових покупок із погашенням у межах пільгового періоду кредитна картка залишається найвигіднішим варіантом. Якщо потрібні готівкові кошти або кредитної картки немає, короткостроковий онлайн кредит часто обходиться дешевше за зняття готівки з кредитного ліміту, де одразу нараховуються комісії та відсотки.
При цьому регулярний дефіцит грошей наприкінці місяця свідчить не про потребу в новому кредиті, а про необхідність переглянути бюджет. У такій ситуації будь-який кредит лише збільшує витрати.
Найпоширеніші помилки, які призводять до зайвих витрат, — це звичка сплачувати мінімальний платіж за кредитною карткою, що не зменшує борг і призводить до нарахування відсотків, а також регулярне продовження строку онлайн кредиту, що швидко збільшує його вартість.
Головний висновок Банкрейт: кредитна картка і онлайн кредит не конкурують, а доповнюють одна одну, маючи різні сфери застосування. Перед оформленням варто оцінити строк користування коштами, спосіб їх витрачання і порівняти актуальні пропозиції, щоб уникнути зайвих витрат.