В Україні банки з 14 серпня 2026 року запроваджують нові ліміти на перекази для фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних осіб, які належать до категорії підвищеного ризику. Це стало можливим після підписання 14 травня оновленого меморандуму про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг.

Документ уніфікує підходи банків до фінансового моніторингу, перевірки клієнтів і управління ризиками. Зміни вводяться у два етапи — з 14 серпня та 14 листопада 2026 року. Вони спрямовані на зменшення тіньового сектору економіки, підвищення прозорості фінансової системи і збільшення податкових надходжень.

З 14 серпня для новостворених і неактивних ФОП встановлюються такі ліміти на місячні перекази: для ФОП 1 групи — до 600 тис. грн, для ФОП 2−3 груп — до 3 млн грн, для юридичних осіб — до 5 млн грн. З 14 листопада ці ліміти знизять до 400 тис. грн, 1 млн грн і 2 млн грн відповідно.

Для звичайних фізичних осіб діють раніше встановлені ліміти: з 1 лютого 2025 року — до 150 тис. грн на місяць, а з 1 червня 2025 року — до 100 тис. грн для клієнтів із середнім і низьким рівнем ризику. Для клієнтів із високим рівнем ризику ліміт становить 50 тис. грн на місяць. Обмеження не поширюються на клієнтів із документально підтвердженими доходами, зарплатних клієнтів і волонтерів, ідентифікованих банком згідно з вимогами Національного банку України.

Якщо підтверджені доходи перевищують встановлені ліміти, клієнт може звернутися до банку для їх перегляду, надавши відповідні документи. Нові правила найбільше торкнуться ФОП, які щойно розпочали діяльність або відновили її після тривалої перерви, якщо банк віднесе їх до категорії підвищеного ризику.

За інформацією Національної асоціації банків України, оновлений меморандум спрямований на закриття лазівок для фінансових махінацій і уніфікацію правил для всього ринку платіжних послуг. Національний банк України також планує впровадити єдині підходи до контролю за платіжними операціями, що включатиме моніторинг і звірку платежів як частину управління операційними ризиками для надавачів платіжних послуг.