Українські банки мають право блокувати рахунки клієнтів у разі виявлення підозрілих операцій, не завжди повідомляючи причину такого рішення.

Зазвичай офіційною причиною закриття рахунку є «неприйнятно високий ризик» співпраці з клієнтом. Якщо банк підозрює, що через рахунок відмивають гроші, отримують тіньові доходи або порушують умови договору, він може вимагати пояснень або документів, а іноді просто розірвати договір і закрити рахунок без попередження. Гроші, які залишаться на рахунку, будуть переведені на інший рахунок, вказаний клієнтом.

Судова практика показує, що не всі такі дії банків є законними. Наприклад, Железнодорожний районний суд Львова у справі № 462/5651/25 відмовив клієнту «Універсал Банку» у відновленні рахунку. Банк надав суду докази, що за півтора місяця клієнт здійснив низку операцій: поповнив рахунок на 61,6 тис. грн через касу, отримав 16,9 тис. грн з чотирьох різних рахунків, відправив 23,5 тис. грн 16 різним отримувачам, витратив 34,6 тис. грн у торгово-сервісній мережі та перерахував 10,8 тис. грн фізичним підприємцям. Головним аргументом стало звернення Державної служби фінансового моніторингу, яка визнала операції клієнта підозрілими.

Варто зазначити, що якщо б такі перекази здійснювалися з рахунку фізичної особи-підприємця, ймовірність визнання їх підозрілими була б значно меншою. Клієнти при відкритті рахунку заповнюють анкету і погоджуються з умовами використання, порушення яких також може стати підставою для блокування.

Інколи банки блокують рахунки в інтересах самих клієнтів. Так, Святошинський районний суд Києва у справі № 759/1791/26 відмовив адвокату, який діяв від імені клієнта «Ощадбанку». Служба безпеки банку заблокувала рахунок і картки через лист СБУ, що нотаріус Гилина Лариса Анатоліївна, яка засвідчила довіреність, нібито оформляла документи за вказівкою державних установ країни-агресора РФ без згоди громадян України, що може завдати шкоди клієнту.

За даними OBOZ.UA, судова практика також фіксує випадки, коли банки змушені відшкодовувати збитки клієнтам через дії шахраїв. Зокрема, Франківський районний суд Львова зобов’язав «ПриватБанк» анулювати кредитний борг у 142,7 тис. грн, повернути списані кошти і виплатити компенсацію за моральну шкоду у 20 тис. грн.

Інформація надана за матеріалами OBOZ.UA.