Рейтингове агентство Moody’s заявило, що гонка за впровадженням штучного інтелекту (AI) ставить великі банки у залежність від невеликої групи компаній із Кремнієвої долини, що робить їх вразливими до масштабних збоїв та цінового тиску з боку техногігантів.

За даними Moody’s, інтеграція AI у повсякденну діяльність фінансового сектору врешті-решт призведе до зниження витрат і зростання доходів у Лондоні та на Волл-стріт. Однак це потребуватиме значних інвестицій, а через велику конкуренцію більшість вигод будуть «конкуруватися» і зникнуть.

Агентство також попереджає про зростання ризиків, пов’язаних із захистом даних, кібербезпекою, шахрайством та так званим «відпливом депозитів», а також про надмірну залежність від обмеженого кола технологічних провайдерів. За даними Moody’s, понад 75% компаній у Сіті вже використовують AI, зокрема страхові компанії та міжнародні банки, які застосовують технології для автоматизації адміністративних процесів і допомоги в основних операціях, таких як обробка страхових випадків і оцінка кредитоспроможності клієнтів.

У звіті Moody’s зазначено, що «залежність більшості фінансових компаній від невеликого набору базових AI-моделей і хмарних провайдерів створює системну залежність». Це означає, що збій у роботі одного великого провайдера може швидко поширитися на клієнтів і галузі. Зі зростанням використання AI регулятори можуть посилити увагу до операційної стійкості та концентрації третіх сторін у стеку AI-моделей.

Moody’s також попереджає про ризик «залежності від постачальників», коли домінуючі провайдери AI-моделей і інфраструктури з часом можуть контролювати ціни на AI-послуги. Це питання стає актуальним на тлі тиску на керівників збиткових компаній, що розробляють генеративний AI, зокрема OpenAI та Anthropic, які прагнуть забезпечити прибутковість для інвесторів.

Водночас Moody’s підкреслює, що банки зберігають контроль над ключовими активами, зокрема власними даними, а також мають досвід у переговорах щодо зниження вартості технологічних контрактів. Деякі з них використовують відкриті AI-моделі та укладають стратегічні партнерства, щоб зменшити ризики залежності.

Генеральний директор Lloyds Banking Group Чарлі Нанн нещодавно підтвердив плани інвестувати в AI у рамках стратегії на £13 млрд, спрямованої на залучення нових клієнтів, підвищення ефективності та збільшення виплат акціонерам. Ця стратегія передбачає скорочення витрат на £2 млрд, що, за словами Нанна, вплине на персонал. «Це вплине на роботу. Нам доведеться продовжувати перепідготовку працівників і наймати нових, але це моя практика вже понад 30 років у фінансовому секторі», — зазначив він.

Moody’s визнає можливий негативний вплив AI на працівників, прогнозуючи 20% ймовірність того, що до 2030 року AI зможе виконувати роботу «надійного співробітника середнього рівня». Крім того, AI може полегшити клієнтам перехід на рахунки з вищими відсотковими ставками, що створює ризик швидкого відтоку значних сум депозитів. У цьому контексті Moody’s наголошує, що довіра вкладників і стабільність депозитного фінансування залишаються критично важливими.