Національний банк України виявив випадки структуризації валютних операцій, коли клієнти розділяють великі суми на кілька менших, щоб обійти вимоги законодавства. Про це повідомляє регулятор за підсумками нагляду за банківською діяльністю.
Зокрема, йдеться про проведення кількох валютно-обмінних операцій на суми до 400 тисяч гривень у еквіваленті протягом короткого часу. Ще однією ознакою ризику НБУ назвав розподіл операцій між пов’язаними особами. У зв’язку з цим банкам рекомендовано звертати увагу не лише на розмір кожної окремої операції, а й на їхню взаємозв’язану структуру та коло учасників.
Регулятор також звернув увагу на додаткові ознаки підозрілої поведінки під час валютно-обмінних операцій. Серед них: передача готівки, телефонів чи інших речей між клієнтами, використання третіх осіб для проведення операцій, залучення неповнолітніх, а також спроби приховати зовнішність під час обміну валют. Водночас наявність лише однієї з цих ознак не є підставою для автоматичного реагування — це обставини, які банки мають враховувати під час фінансового моніторингу.
Окремо Національний банк наголосив на важливості відеозаписів із відділень банків. За допомогою відео можна встановити обставини проведення операції, простежити рух готівки та перевірити відповідність дій клієнтів поданим документам. Регулятор зафіксував випадки, коли банки не надавали відеозаписи на запити НБУ або передавали їх частково.
У зв’язку з цим НБУ рекомендує банкам посилити внутрішній контроль за валютно-обмінними операціями, регулярно переглядати відеозаписи з відділень і контролювати роботу касирів. Також банкам радять додатково навчати працівників розпізнавати ознаки підозрілих операцій.
